金融系社内の三つ役割り

銀行や証券会社など、金融機関は大きく以下の3つの役割で部門を呼び分けています。

主に、フロント・ミドル業務のデータは、
・内生系データ：株式や債券等ファンドが保有する銘柄の残高や取引、ファンドのB/S、P/Lや基準価額等
・外生系データ：銘柄の時価情報や付け、インデックスの指数や構成銘柄等

フロントオフィスとは、顧客と直接接触を持つ部署の総称として使われるビジネス用語です。営業、コールセンター、マーケティング（運営や利益のことを考慮せずにクライアントの意向や都合を優先しすぎ）
バックオフィスとは、顧客とのやり取りが少ない社内向けの業務のことです。「事務作業」や「開発作業」をイメージしてください。人事、経理、総務、システム開発、生産管理などの部門が当てはまります。（営業現場の感覚からずれた施策を行いがちになり）
ミドルオフィスは主に金融機関で設定され、具体的な業務は金融契約の内容チェックやリスクの監視などです。最近では、収益管理や営業戦略の立案などを行う部署として、ミドルオフィスを設ける商社や事業会社も見られます。
ただし、ミドルオフィスは利益に直接貢献せず、事務業務を効率的にこなすわけでもないため、業務内容を明確にしなければコストパフォーマンスの悪い部署になりがちです。

金融機関におけるフロントオフィス、ミドルオフィス、バックオフィスは、簡単にいうと、
フロントオフィス＝為替取引、株や債券の取引において、市場や取引相手との間で売買の条件を決める部門です。一言でいうと金融商品の売買契約を結ぶ部門です。
ミドルオフィス＝フロントオフィスが行う取引に不正や間違いがないかチェックしたり、会社、部門、トレーダー単位に決められている取引高やリスク金額の上限以内に収まっているかを監視する部門になります。
フロントオフィスが結ぶ契約のチェックをする部門といえます。
バックオフィス＝フロントオフィスが売買した為替、株、債券の決済をする部門です。言い換えるとフロントオフィスが締結した契約を履行する部門です。
具体的には、ドルと円の交換をしたり、株、債券と現金の交換をしたりする部門です。交換といっても通常はすべて電子的に行われます。

金融機関のミドルオフィスでは、営業活動で生じるリスクに対するマネジメント業務が行われている。
・営業活動に関する内部管理
・コンプライアンスに対する社内教育
・不正防止のための施策立案
・企業の収益管理

資産運用業の概観

販売会社： ファンドの販売を行う銀行や証券会社などのことを指します。 運用会社： 投資家から集めたお金を運用する業務を行います。当社（アセットマネジメントOne株式会社）も運用会社の一つです。 信託銀行： ファンド資産の保管管理・資金決済業務を担っています。

フロント業務：フロント業務はさらに運用フロントと営業フロントに分けられます。
- 運用フロントに関わる人たちを一般的にファンドマネジャーやトレーダーと言います。
・ファンドマネジャーは投資家から集めた資金の投資判断を行ったり、ファンドの資金繰り管理を行います。
・トレーダーはファンドマネジャーからの取引注文を受け、各資産の売買をマーケットで行います。
- 営業フロントは、運用しているファンドの営業を行います。投資信託における営業フロントでは、自社が運用するファンドを販売会社に取り扱ってもらうための営業活動や情報提供を目的とした投資家向けのセミナーなどを行っています。

ミドル業務：主に運用ディスクローズや、リスク管理などを行います。
- 運用ディスクローズでは、投資家の皆さまに向けてファンドの投資信託説明書（交付目論見書）やファンドの運用状況をお知らせするレポートなどの作成を行います。
- リスク管理では、主にファンドの運用状況について運用リスクの観点などからモニタリングし、ファンドの運用方針から逸脱した運用が行われていないかをチェックしています。

バック業務：日々ファンドが投資している資産の売買や資金流入を会計システムに入力し基準価額の算出を行います。
また社内システムの開発や保守業務などを行うIT部門や一般的な会社に共通する人事部や総務部などもこのバック業務に分類されます。